QUÉ ES LA TAE
Los bancos y las entidades financieras llenan sus ofertas de diferentes productos bancarios: hipotecas, préstamos, créditos, etc. Todos los productos bancarios tienen un objetivo definido y están compuestos por diferentes variables, indicadores o índices. Al momento de querer obtener un crédito es muy importante conocer el costo total que pagaremos.
En este artículo te informamos sobre la Tasa Anual Efectiva (TAE) y su utilidad a la hora de pedir un préstamo.
Última Actualización:
4.10.24
Qué es la TAE
La TAE es un indicador financiero que sirve para calcular el costo total del financiamiento de un crédito, es decir, es una medida porcentual que integra todos los elementos que al final vas a tener que pagar:
cuota de devolución del capital
intereses
comisiones de apertura
costos de admnistración
seguros
Gracias a la TAE, los consumidores tienen la posibilidad de comparar diferentes productos bancarios y decidir cuál es el que mejor se ajusta a sus necesidades personales tanto en términos de rentabilidad como de rendimiento.
¿Por qué se utiliza la TAE?
La TAE es un dato más entre toda la información que nos pueden ofrecer los bancos en relación a sus productos. Es obligatorio para las entidades financieras publicar esta información y brindarla a sus clientes, para que los clientes puedan valorar de forma precisa el precio de lo que van a tener que pagar por tomar dinero.
Es especialmente importante en dos de los productos más relevantes de un banco: los préstamos personales (porque la TAE suele ser masalta) y las hipotecas (Porque en términos relativos, suele ser de una TAE mas baja, pero el monto del préstamo es alto).
En el momento de elegir un préstamo, existen una serie de recomendaciones muy útiles, para saber gestionar el valor del costo total: El indicador sólo debe usarse para comparar préstamos con el mismo periodo de tiempo o plazo, pues las comisiones son diferentes y juegan un papel importante en el resultado final. Estaríamos cometiendo un grave error si utilizamos el indicador de costo total para comparar un préstamo de tasa de interés fija con otra de interés variable.
Conocer la TAE de un Préstamo es muy importante para entender si podremos afrontar los pagos mensuales sin problemas.
¿Cómo calcular la TAE sobre un Préstamo?
Aprenderemos a calcular la cantidad de dinero que pagaremos realmente como consecuencia de la solicitud de un préstamo. Y ello lo entenderemos mejor con un ejemplo práctico, aplicado a un préstamo personal con tipo de interés fijo.
Supongamos que un crédito tiene una comisión por “apertura” de $ 200 pesos, independientemente del monto contratado. No tiene ningún otro costo, la tasa de interés es 0 (sin intereses).
Ahora supongamos que una persona contrata un crédito a 12 meses (un año) por $ 2,000 pesos y otra uno de $ 4,000 pesos.
Evidentemente el costo total de ambos créditos sería diferente: Para la persona que pide el crédito por $ 2,000 pesos, el costo de $ 200 representa un 10% del monto solicitado. Es decir, este crédito aunque es “sin intereses” tiene un indicador del 10%. Por otro lado, para la persona que pide un crédito por $ 4,000 pesos, su indicador sería del 5%.
Como las instituciones financieras están obligadas a publicar el costo total de un crédito en sus oficinas y en su publicidad, para fines informativos las reglas permiten utilizar un indicador promedio.
Casi todos los bancos publican información con reglas específicas y además tiene disponible en su página, una calculadora del costo total donde cualquier persona puede entrar y hacer sus propios cálculos en los préstamos personales. Se recomienda su uso, pues de lo contrario habría que recurrir a complejas fórmulas matemáticas.