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¿Cómo se calcula la TEA en los préstamos?


Además de incluir la tasa de interés en los préstamos, la TEA puede incluye todos  los costos. Por ejemplo, el gasto que mencionamos antes, el de originación. Veamos un ejemplo con un préstamo de $1000 a pagar en 1 año:


  1. Primero chequea todos los costos. Supongamos que el monto total de interés será de $80 y el gasto de originación de $20.

  2. Con estos números, suma tu gasto de originación y el interés (En nuestro ejemplo suman $100).

  3. Divide esto por la cantidad del préstamo (100 / 1000 = 0,1).

  4. Luego divídelo por el tiempo del préstamo (en días, sería: 0,1 / 360 = 0.00027778).

  5. Por último, multiplícalo por 100 y luego por 365

  6. Esto dará como resultado una TEA de 10.13% en ese caso.


La TEA es un buen indicador para comparar alternativas de préstamos, pues es una muestra mucho más clara respecto de lo que vas a terminar pagando efectivamente, es decir, no serás engañado con bajos intereses cuando el préstamo cuenta con costos ocultos.

¿Qué es la TAE?


Probablemente te viste el el concepto de TAE en tus extractos bancarios o de tarjetas de crédito. Notaste que la TAE no siempre coincide con la tasa de interés que se está publicitando (La TAE siempre es una tasa mayor).


En pocas palabras, la TAE es el costo anual, total, de tu préstamo. Decimos total, porque, muchas veces, para publicitar un préstamo personal para consumo, las empresas muestran que prestan dinero a un interés x, aunque en letra pequeña dice que la TAE es mayor. Esto se produce por la forma de cálculo de la tasa.


La TAE es la tasa de interés que incluye los intereses y también otros costos. Es decir, muchas veces, por ejemplo, los préstamos cuentan con un costo pequeño de otorgamiento, o una suma fija que puede ser del 1% del préstamo otorgado. Este 1% no se incluye dentro del interés que ves en la publicidad. Con lo cual, la tasa que te ofrecen está subestimando el Costo real que deberás abonar al finalizar el préstamo.

¿Hay diferentes tipos de TEA?


Los diferentes tipos de TEA pueden dividirse en fija y variable. Una tasa fija, como su nombre lo indica, no cambia durante todo el periodo del préstamo. Si vas a tomar un préstamo, en general será mas conveniente tomar uno con una TEA fija para saber el monto que pagarás durante todo el período del préstamo.


Una TEA variable, cambiará durante el tiempo. Esto implica que puede variar hacia arriba (subir el costo de tu préstamo, o bajar el costo). Si vas a tomar un préstamo y estás dispuesto a aceptar el riesgo y supones que el índice al que está asociada la TEA permanecerá bajo por una considerable cantidad de tiempo, entonces la TEA variable es ideal, porque, en términos generales, la TEA variable suele ser menor a una TEA fija para el mismo préstamo.



¿Puedes influir en el monto de la TEA de tus Préstamos?


Lamentablemente, no podrás hacer nada a corto plazo.


Cuando utilizas dinero a través de cualquier entidad financiera, queda registrado en bases de datos con tu historial crediticio.Entonces, si olvidaste pagar una tarjeta de crédito, o financiaste varios pagos a la vez, afectará los términos del préstamo.


A largo plazo, lo mejor que puedes hacer para obtener buenas condiciones en un préstamo es mantener tu historial crediticio en óptimas condiciones, esto te garantizará mejores términos para el préstamo, incluyendo mantener una TEA baja.

TEA

La Tasa Efectiva Anual (TEA) es una medida de costo del crédito expresada en porcentaje anual. Incluye los intereses y cualquier otro cargo asociado al préstamo. La TEA es útil para comparar diferentes opciones de crédito, ya que refleja el costo total del préstamo en un período anual.

VER ALTERNATIVA

¿QUÉ ES LA TASA EFECTIVA ANUAL EN UN PRÉSTAMO?

La tasa de interés efectiva anual (TEA), es el principal factor que debes tener en cuenta al comparar diferentes créditos que potencialmente vayas a tomar. Cuando contratas un préstamo debes saber que el monto de dinero que te van a depositar incluye diferentes cosas. Por un lado, existe la cantidad principal, es decir, es dinero que solicitaste y te otorgarán. Obviamente, además está el interés o lo que pagas porque te hagan el préstamo. ¿Hay alguna otra cosa que no tengo en cuenta? En este artículo vamos a diseccionar el concepto de TEA y cómo afecta a tu crédito.

28.12.23

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