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MEJORES PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS EN MÉXICO

Si bien no existen infinidad de opciones en México al momento de elegir un préstamo para tener un casa propia, te contamos a continuación las alternativas en el mercado

​Última Actualización:

7.12.23

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Mejores Préstamos Hipotecarios en México


El préstamo hipotecario es el préstamo otorgado por el banco para una persona (el prestatario), quien no solo debe demostrar que tiene la capacidad de pagar las cuotas como reembolso de la hipoteca, sino que también debe "entrega" la propiedad que compró como garantía a favor del banco prestamista. 


Los mejores Bancos para solicitar créditos hipotecarios en México son:


  • BBVA. Tasa anual fija desde 7.85 %, Costo Anual Total (CAT) del 11,9 %, créditos desde 50,000 MXN y financiamiento de hasta el 90 % del valor de la vivienda. Plazos de 5, 10 o 15 años.

  • HSBC. Tasa de interés anual fija desde el 8.4 %, Costo Anual Total del 11.7 %, crédito desde los 250,000 MXN. Plazo de hasta 20 años.

  • Banco Santander. Tasa anual fija desde el 9 %, Costo Anual Total del 12.1 %, crédito desde 100,000 MXN y cubre hasta el 90% del valor de la vivienda. Plazo de 15 o 20 años.

  • Infonavit. Tasa anual fija de acuerdo con los ingresos, en un rango del 1.91 % al 10.45 %, el Costo Anual Total varía con la tasa de interés diferencial, la cual es informada previamente. Presta montos de hasta 2,2 millones MXN y plazos de 15 o 20 años.

  • Banorte. Tasa anual fija desde el 8.5 %, Costo Anual Total promedio del 10.6 %, crédito desde $750,000 MXN y financia hasta el 90 % del precio de la vivienda. Plazo de 5 a 20 años.



¿Qué requisitos debes cumplir para obtener tu crédito hipotecario?


Los requisitos para acceder a los mejores créditos hipotecarios varían según la entidad a la que recurras, tal como te lo comentamos anteriormente. No obstante, podemos señalar una serie común para todo tipo de banco o entidad financiera:

  • Cumplir con la edad e ingresos requeridos.

  • Identificación oficial.

  • Buena calificación en el Buró crediticio.

  • Capital inicial o valor de enganche (generalmente corresponde al 30% del valor de la propiedad).


Además, se debe aprobar la precalificación, la cual es un estudio que tiene en cuenta que se cumplan los anteriores requisitos más otros específicos de cada entidad. Por ejemplo, la estabilidad laboral y el nivel de riesgo de cada aspirante.


Como aspirante a un crédito hipotecario debes presentar la solicitud con los documentos y requisitos. Un trámite que se puede llevar a cabo online o de modo presencial.

Importancia de saber elegir un buen crédito hipotecario


Existen diferentes tipos de créditos inmobiliarios y diferentes condiciones. Ello depende en gran medida de cada entidad financiera. Por ejemplo, el Fovissste es una entidad gubernamental que ofrece créditos exclusivamente a trabajadores del Estado.


Encuentras otras entidades gubernamentales enfocadas en facilitar el acceso a créditos de vivienda, como es el caso del Infonavit. Esta ofrece una variedad de créditos para trabajadores que aportan al IMSS (Instituto Mexicano de Seguridad Social). Ofrece varios tipos de financiamiento, entre ellos para remodelación y construcción de vivienda.


También existe la opción de recurrir a entidades bancarias como Santander o Scotiabank, solo por mencionar dos ejemplos. Estas suelen ofrecer una tasa más alta que las entidades gubernamentales. Ello considerando que, por ejemplo, para el 2022 el Infonavit establece tasas de interés en un rango del 1.91% al 10.45% según los ingresos del derechohabiente.


Ahora, hay bancos que pueden ofrecer tasas de interés más bajas que la máxima que llega a cobrar el Infonavit, pero en ninguno de los casos llega  a igualar la mínima. Sin embargo,  los bancos pueden dar ventajas como montos de créditos más altos.


Finalmente, no tengas en cuenta solamente el porcentaje de la tasa de interés. También, revisa que esta sea establecida en pesos y no en UMAS, ya que la última tiende a subir cada año con indicadores como la inflación. Ello implica que terminarás pagando un valor total del crédito más alto.



¿Cómo Determinan el Valor de Mi Propiedad para la Hipoteca?


La determinación del valor comercial de una propiedad depende de una pluralidad de factores: ubicación, antigüedad, estado de las plantas, estado de mantenimiento, plan, exposición y muchos otros elementos que influyen en la evaluación, por lo que es un proceso decididamente complejo.


Esto explica por qué para obtener una estimación precisa es necesario contactar a un experto, que podrá analizar todos los factores con conocimiento de los hechos y realizar una evaluación profesional e independiente. 

VER ALTERNATIVA

Obtener un crédito hipotecario no es un proceso simple y rápido, sin embargo, es una de las operaciones financieras mas importantes de la vida, con lo cual, es imperativo elegir de manera correcta.

Obtener un crédito hipotecario no es un proceso simple y rápido, sin embargo, es una de las operaciones financieras mas importantes de la vida, con lo cual, es imperativo elegir de manera correcta.

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