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¿Qué requisitos debes cumplir para obtener tu crédito hipotecario?


Los requisitos para acceder a los mejores créditos hipotecarios varían según la entidad a la que recurras, tal como te lo comentamos anteriormente. No obstante, podemos señalar una serie común para todo tipo de banco o entidad financiera:


  1.  El DNI o NIE en vigor

  2. Vida laboral actualizada

  3. Declaración del IRPF más reciente

  4. Extracto bancario de los últimos meses

  5. Escrituras de todas las propiedades que tengamos

  6. Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos

  7. Contrato de alquiler y últimos recibos si estamos viviendo en una casa arrendada

  8. Justificantes de otros ingresos o rentas.

Mejores Préstamos Hipotecarios en España


El préstamo hipotecario es el préstamo otorgado por el banco para una persona (el prestatario), quien no solo debe demostrar que tiene la capacidad de pagar las cuotas como reembolso de la hipoteca, sino que también debe "entrega" la propiedad que compró como garantía a favor del banco prestamista. 


El top 3 de los mejores Bancos para solicitar créditos hipotecarios con tasa de interés fija en España son: 


1. Hipoteca fija de imaginBank

 

Es la más barata del mercado por su bajo interés, que puedes conseguir solo a cambio de domiciliar la nómina. Además, financia hasta el 90% de la compra.

Debes tener en cuenta que solo sirve para comprar una vivienda habitual. No puedes pedirla para financiar una segunda residencia. 


2. Hipoteca Open Fija de Openbank


Puedes rebajar su interés en 0,10 puntos si pides una hipoteca de 150.000 euros o más.


Atención! Su interés es más alto que el que ofrecen otros bancos, pero no tendrás que contratar un seguro de vida para conseguirlo.


3. Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco


Su interés, del 1,85% para un plazo de hasta 30 años, es uno de los más atractivos del mercado, pero tienes que contratar dos seguros (hogar y vida) para conseguir ese interés, lo que encarece el precio de la hipoteca. Además, es necesario domiciliar la nómina. 


El top 3 de los mejores Bancos para solicitar créditos hipotecarios con tasa de interés variable en España son: 


1. Hipoteca Pibank de Pibank


Tiene el interés más bajo (desde euríbor más 0,78%), que puedes conseguir sin contratar ningún producto del banco. Además, financia hasta el 90% de la compra y no se empiezan a pagar sus cuotas hasta el cuarto mes desde la firma.


Lo que no es tan bueno es que solo la puedes contratar para financiar la compra de tu futura vivienda habitual, con un precio de 100.000 euros como mínimo.


2. Hipoteca Variable de Kutxabank


Tiene un interés muy bajo durante el primer año y para el resto del plazo, pero para conseguirlo tienes que domiciliar nóminas por valor conjunto de 3.000 euros al mes y aportar 2.400 euros anuales a un plan de pensiones, además de contratar un seguro de hogar. 


3. Hipoteca Inteligente de EVO Banco 


Su interés es de euríbor más 0,75% a partir del segundo año, que se sitúa muy por debajo de la media. El interés está bonificado por domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. Ese seguro encarece el precio total de la hipoteca.


El top 3 de los mejores Bancos para solicitar créditos hipotecarios con tasa de interés mixta en España son: 


La Hipoteca Open Mixta de Openbank es la mejor del mercado dentro de esta modalidad. Tiene un interés del 2,12% los primeros 10 años y de euríbor más 0,65% los siguientes, a cambio de domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. También puedes rebajar el interés fijo inicial en 0,10 puntos si necesitas 150.000 euros o más para financiar la compra de la vivienda.


La Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco ocupa la segunda posición. Su interés los primeros 15 años es del 1,75%, mientras que para los años siguientes es de euríbor más 0,75%. Para beneficiarte de estos tipos solo tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco.


La medalla de plata es para la nueva Hipoteca Mixta de Caja de Ingenieros. Su interés inicial es desde el 1,90% para los primeros diez años, mientras que para el resto del plazo se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99%. Para conseguirlo, eso sí, tendrás que domiciliar tus ingresos y contratar los seguros de hogar, vida y protección de pagos del banco, además de domiciliar tres recibos y usar una tarjeta de crédito.

4 Aspectos a Tener en Cuenta Antes de Pedir tu Hipoteca


  • Tener ahorrado al menos el 20% del precio de la vivienda:  En general, las entidades no prestan todo lo que cuesta la vivienda que quieres comprar y financian hasta el 80% de su valor de compraventa o tasación. Es su manera de reducir el riesgo de la operación y protegerse frente a las pérdidas que les generaría tener que embargar la casa en caso de impago. Resumiendo: deberás aportar ese 20% restante de tu bolsillo.

  • Ingresos recurrentes

  • Contar con trabajo estable: Si trabajas por cuenta ajena, necesitarás contar con un contrato indefinido y tener cierta antigüedad en tu empresa (unos seis meses o más). Si eres autónomo o empresario, tendrás que ser dueño de un negocio viable y con beneficios recurrentes durante los últimos dos años como mínimo.

  • Tener buen historial crediticio: Lo ideal es que pidas la hipoteca sin ninguna otra deuda vigente, pues así tendrás muchas más probabilidades de obtener la aprobación.


Además, se debe aprobar la precalificación, la cual es un estudio que tiene en cuenta que se cumplan los anteriores requisitos más otros específicos de cada entidad. Por ejemplo, la estabilidad laboral y el nivel de riesgo de cada aspirante.


Como aspirante a un crédito hipotecario debes presentar la solicitud con los documentos y requisitos. Un trámite que se puede llevar a cabo online o de modo presencial.



¿Cómo Determinan el Valor de Mi Propiedad para la Hipoteca? 


La determinación del valor comercial de una propiedad depende de una pluralidad de factores: ubicación, antigüedad, estado de las plantas, estado de mantenimiento, plan, exposición y muchos otros elementos que influyen en la evaluación, por lo que es un proceso decididamente complejo.


Esto explica por qué para obtener una estimación precisa es necesario contactar a un experto, que podrá analizar todos los factores con conocimiento de los hechos y realizar una evaluación profesional e independiente. 

Obtener un crédito hipotecario no es un proceso simple y rápido, sin embargo, es una de las operaciones financieras mas importantes de la vida, con lo cual, es imperativo elegir de manera correcta.

Obtener un crédito hipotecario no es un proceso simple y rápido, sin embargo, es una de las operaciones financieras mas importantes de la vida, con lo cual, es imperativo elegir de manera correcta.

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7.12.23

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