QUÉ BANCOS EN COLOMBIA PRESTAN SIN HISTORIAL CREDITICIO
Habernos atrasado en el pago de alguna obligación, así sea por una única vez, nos impacta de manera negativa en nuestro historial crediticio. En este artículo te contamos qué bancos prestan dinero, aún teniendo mala reputación crediticia.
Última Actualización:
4.10.24
¿Qué Bancos Prestan Sin Historial Crediticio?
En muchas ocasiones nuestro historial crediticio puede ser una pesadilla si necesitamos dinero de manera urgente y si tuvimos un pequeño atraso en nuestros pagos, suelen negarnos el financiamiento.
Por suerte, existen entidades que no sólo miran el historial crediticio.
A continuación te mostramos varias entidades financieras colombianas que tienen planes de créditos sin exigencia de historial crediticio.
Líneas de créditos de libre inversión ofrecen entidades como Colpatria, Bancoombia, Banco Popular, BBVA, Banco de Occidente y Banco Caja Social. La del Banco Caja Social, precisamente, se llama ‘Mi ahorro mi crédito’. Este servicio busca hacerle contrapeso a los sistemas informales de préstamos de dinero, como las pirámides, las cadenas, el ‘gota a gota’, entre otros. ‘Mi ahorro mi crédito’ “permite iniciar el ahorro con una cuota fija de $50.000 hasta $500.000 mensuales, otorga créditos desde $400.000 hasta $4 millones, con un plazo de crédito fijo a 12 meses y cuenta con un seguro de vida”.
Crédito de Libre Inversión de Colpatria: Este crédito de libre inversión es uno de los más accesibles para quienes no tienen un historial crediticio muy amplio ya que puedes solicitarlo a partir de los 21 años. Como otros créditos sin experiencia crediticia, el Crédito de Libre inversión de Colpatria requiere que ganes 2 SMMLV si eres asalariado, y de 3 SMMLV para independientes.
Crédito de Libre inversión de Bancolombia Otros de los créditos de libre inversión sin vida crediticia es el ofrecido por Bancolombia, ya que puedes acceder a él con tan solo 18 años de edad. Puedes solicitar desde $1.000.000 y pagarlo en hasta 60 meses a tasa fija o en 120 meses a tasa variable.
Crédito de Libre Inversión del Banco Popular: Si no tienes experiencia crediticia, el Banco Popular te ofrece su Crédito Libre Inversión con requisitos accesibles para quienes deseen solicitar su primer crédito. Si eres asalariado puedes solicitarlo al cumplir 18 años con un mínimo de 12 meses en tu empleo y con un ingreso de 2 SMMLV. Si eres independiente y no tienes experiencia crediticia, deberás tener al menos 25 años y 3 años realizando tu actividad comercial, devengando ingresos de 4 SMMLV.
Crédito de Libre Inversión del BBVA: Tienen disponibilidad del producto para personas de 21 a 74 años de edad, siempre que posean ingresos mensuales superiores a 1.500.000 pesos. Al igual que otros bancos exige un seguro de vida a deudores, el cual puedes adquirir en la misma entidad. El monto mínimo de la solicitud es de 1 millón de pesos pagaderos en plazos que van de 6 a 72 meses y con la opción de cancelar en 12 o 14 cuotas mensuales.
Crédito de Libre Inversión del Banco Caja Social: La disponibilidad de éste tipo de crédito es para personas que posean un ingreso mínimo de un sueldo mínimo. La garantía es de tipo personal y no requiere de hipotecas o fiadores. Dependiendo de la información crediticia del beneficiario puede optar a créditos desde 1 millón a 100 millones de pesos, pagaderos en plazos de 6 a 60 meses con tasas y cuotas fijas.
Crédito de Libre Inversión del Banco de Occidente: La disponibilidad de éste tipo de crédito es para personas mayores de 18 años y cuyos ingresos cumplan con el monto solicitado, lo cual puede evaluar directamente en el simulador del portal web del banco que posean un ingreso mínimo de un sueldo mínimo. Dependiendo de la información crediticia del beneficiario puede optar a créditos desde 2.000.000 a 99.999.999 pesos, pagaderos en un plazo único de 36 meses con tasas y cuotas fijas.
¿Necesitas Dinero Urgente?
Todos, en algún momento de la vida, pasamos por una situación financiera compleja. Gastos imprevistos, perdimos el trabajo, nos accidentamos, tenemos que pagar una multa o algún impuesto que nos olvidamos de prever, entre otras millones de razones posibles. Teniendo en cuenta que si llegaste aquí, es posible que en estos momentos no estés pudiendo acceder a un crédito bancario tradicional. En este artículo detallamos algunas de las alternativas con las que cuentas.
Solicitar un Préstamo Express Online
Si necesitas dinero de forma urgente e inmediata, dependiendo el monto que sea, una de las mejores alternativas son los préstamos online. Solicitarlos es relativamente simple, al igual que el proceso de aprobación, otorgamiento y transferencia a tu propia cuenta bancaria.
En la mayoría de los casos, el importe que necesitas puede ser transferido en 10 o 15 minutos, si no existen inconvenientes con tus datos personales facilitados a través del formulario de solicitud del crédito (Como, por ejemplo, que tu pasaporte se encuentre expirado).
El tiempo de otorgamiento es tan corto (más corto incluso que el que te toma pedir un depósito de tu propia cuenta de ahorros), debido a las barreras que ponen los bancos para retirar dichos fondo.
Acudir a una Casa de Empeño
Las casas de empeños son otra de las soluciones muy empleadas en toda América Latina, por parte de toda aquella persona que requiera dinero de manera urgente.
En este caso, la solución no es tan instantánea, es necesario acudir físicamente a la casa de empeño, adecuándose al horario de apertura y cierre del establecimiento. Además, una vez en el local, el cliente debe esperar a que los profesionales de la casa evalúen nuestro objeto de valor para hacer una oferta. Ahí se iniciará una breve negociación (Como en la serie de History Channel, Pawn Stars), que demora aún más el proceso.
Por último, si llegas a un acuerdo para vender el artículo, el dinero es entregado normalmente en mano. Esto se puede considerar una ventaja o un inconveniente, según las preferencias del cliente. Sin embargo, debes tener en cuenta que, mas que probablemente, no recibirás el dinero que quieres por tu artículo, siendo que las casas de empeño suelen ser bastante duras al negociar los precios.
Poner a la Venta algún Artículo que ya no Utilices
Las páginas web de venta de artículos de segunda mano es otra opción a tu alcance. Su labor es básicamente la de intermediar entre la parte vendedora y la compradora: el primero establece un precio para un determinado objeto de valor y el segundo lo compra por ese importe o bien por otro que se fija tras una negociación privada.
Esta es una buena alternativa para quien cuenta con objetos que ya no utiliza, aunque probablemente suponga desprenderse de artículos con una carga emocional importante. El gran inconveniente de esta modalidad es el tiempo que uno tarda en hacerse del dinero: lo que se pone a la venta permanece en ese estado por periodo indefinido.
Nadie sabe, ni siquiera la web intermediaria, cuánto tiempo permanecerá así: un día, una semana, un mes, un año… Por tanto, no se adapta bien a quienes tienen necesidades inmediatas de dinero. Una alternativa es la de los establecimientos de compra-venta de segunda mano que asumen ellos mismos la compra del objeto al momento para venderlo posteriormente, percibiendo un margen de beneficio. Sin embargo, ese margen implica que la casa querrá comprar tu artículo por un precio sensiblemente inferior a su valor real de mercado.
No contar con historial crediticio es un obstáculo al necesitar dinero. Sin embargo, existen entidades que prestan a personas sin historial.
5 Pasos para Pedir un Préstamo en Internet
Elige la entidad crediticia más conveniente respecto de tus necesidades. El primer paso es comparar y analizar la oferta de cada proveedor, y determinar cuál es la mejor opción en términos de tasas de interés, monto a pedir, destino del crédito, etc. Nuestro comparador ofrece la información más completa y actualizada de las principales entidades que otorgan préstamos en línea.
Ingresa tus datos personales. Para obtener un crédito online con la entidad crediticia elegida deberás proporcionar tus datos personales (documento de identidad o pasaporte) y tus datos de contacto. De esta forma, la entidad crediticia realizará chequeos respecto de tu situación, para evaluar tu solicitud.
Elegir el monto y plazo de devolución del crédito. Deberás escoger la cantidad de dinero que precisas y el plazo (la cantidad de tiempo) de devolución. A partir de estas elecciones, la entidad de crédito te informará el monto de las cuotas con el agregado de la tasa de interés que deberás pagar al recibir el préstamo. Por lo general, las prestadoras comprueban tu historial crediticio en centrales de riesgo para asegurarse de que tu situación de crédito sea la que se ajuste a su política de riesgo. Por este punto, es importante el paso 1 (Escoger la entidad correctamente).
Ingresa tus datos bancarios. La mayoría de los préstamos online requieren que seas el titular de una cuenta bancaria, ya sea corriente o de ahorros, en la cual se te transferirá el monto de dinero que solicitaste.
Recibe el dinero en tu cuenta bancaria. Una vez que la entidad crediticia verifique tus datos y evalúe tu pedido de crédito, se te informará a través de un mensaje de texto o correo electrónico si se ha aprobado tu solicitud. Cuando el prestamista haya aprobado el crédito, recibirás el monto que solicitaste en un plazo de alrededor de 24 horas.
En este punto, podrás utilizar el dinero, y deberás devolverlo en el plazo detallado en el contrato. Si quieres crear una buena relación con la entidad prestamista, y obtener otros créditos en el futuro, es importante que cumplas con los plazos y montos de pagos.
Razones para solicitar un Crédito Online
Solicitar un crédito del 100% en línea, no requiere trámites, llamadas telefónicas o de oficina. Puede solicitarlo desde su computadora o teléfono móvil, y luego elegir lo que desee fácilmente. Normalmente se transfiere directamente a una cuenta de ahorros que seleccionaste durante la solicitud por Internet. ¿Cuáles son los beneficios de los créditos en línea?
En la mayoría no solicitan reporte de calificadoras de riesgo
Todo el proceso de los créditos en línea es 100% digital y simple.
Firmas todos los documentos de forma electrónica desde tu teléfono.
Intereses competitivos del mercado.
No requieres de codeudores o referencias.
Cuentas con un seguro de vida digital que te protege a ti y a tu familia (Que repaga el crédito inmediatamente).
Puedes pagar tu cuota mensual en la página web de forma segura.
Puedes elegir el plazo de tu crédito.